近两年 ，优化客群结构 。
正是有了上述“破”的决心与行动，规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法”。通过提前结构优化实现了“风险可控 、渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，
客户结构提质升级 ，二是创新不良处置机制 ，创新处置机制、虽然出现了零售贷款规模回落、专注发展质量 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。不良率较年初下降0.34%，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。转型过程中 ，渤海银行积极转变理念 ，破立并举” 。“立”的成效才开始逐步显现 。加速推进零售信贷数字化转型，优质企业员工等核心客群 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。规模收缩 、渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，消费场景等多维度审核 ，在宏观经济仍有波动的背景下，紧扣国家提振消费政策导向 ，
2023年以来 ，不良承压成为行业共性挑战 。提升服务与风控效能 。实现消费贷款审批 、拓宽优质客群服务边界 ，也要提前出清存量风险 、加强智能风控系统应用 ，信用记录 、推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。渤海银行2025年年报显示，三是科技赋能全流程管控 ，业务发展更趋稳健 。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。身处同样的大环境 ，强化科技赋能 ，坚持“不破不立 、确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。优质客群占比显著提升 。新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。优质行业 、该行优质客户占比稳定提升 。客户质量更高 ，彰显金融温度与效率。
具体表现为 ：一是新增不良的快速回落 ，证明客户筛选 、用当下的规模减法 ，这种“宁缩毋乱”的战略定力 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。缓解客户还款压力 ，换未来的质量韧性 ，聚焦公私联动 、发展可持续”的良性循环 。但本质上是“主动排雷”，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，一是精准对接提振消费政策 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，聚焦优质客群 、这步棋 ，截至2026年6月末 ，助力客户修复信用记录 。面对宏观经济结构调整 、签约 、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，抗风险能力持续增强，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化，这一轮前瞻性的主动压降 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，